#3 楽天プレミアムカードを点数評価!他のおすすめカードもご紹介

ゴールドカード

こんにちは、GEN-ZOです。

『クレジットカードを評価!』シリーズの第3回は、楽天プレミアムカードを取り上げたいと思います。

こちらのカードは、明確な持つべき目的があるカードです。

最初に結論からお伝えします。

楽天プレミアムカードの所有をお勧めする人

  • 安くプライオリティ・パスを手に入れたい人

他のオススメカードがありそうな人

  • プライオリティ・パスが目的でない人
  • 楽天ポイント獲得目的(SPU目的)なら楽天ゴールドカードで良い

ちなみに、クレジットカードを選ぶポイントは下記を抑えておけば大丈夫です。

  1. 基本スペック(特に費用)
  2. 特典・特徴
  3. ポイントプログラム
  4. 付帯サービス

本ブログでは、各項目を確認するとともに、最終的に数値化を行い評価をします。

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楽天プレミアムカードの基本スペック

基本情報

カード名 楽天プレミアムカード
発行会社 楽天カード
提携会社
国際ブランド VISA、MASTER、JCB、AMEX
年会費 (税込) 11,000円
家族カード年会費 (税込) 550円
その他費用 (税込) 《ETCカード》 無料

特典・特徴

プライオリティ・パスが付いてくる

このカードを持つ一番のメリットです。

海外によく行く方であれば、海外空港のラウンジが使えるプライリティ・パスが付いていることはかなりのメリットがあります。

逆に、海外に行かない人にとっては何の意味もないですね。このカードを作る必要もないです。

プライオリティ・パスの概要は下記リンクを見てください。

ソフトドリンク、お酒、食事まで無料で頂くことが出来ます。

世界に広がるラウンジ・ネットワーク | プライオリティ・パス
プライオリティ・パスは、世界最大のネットワークを誇る空港ラウンジ・アクセス・プログラムです。

楽天プレミアムカードだとプレステージ会員(年会費:$429)になれます。

また、海外だけではなく、関西国際空港を利用する方であれば、BOTEJU(セキュリティチェック前)で3,400円の割引を受けることが出来ますのでお試し下さい。

出発前の腹ごしらえもいいですね。

KIX1D-Botejyu

楽天商圏で多くのポイントが貯まる

楽天カードというだけあって、楽天商圏(楽天市場や楽天トラベルなど)ではたくさんのポイントを獲得することが出来ます。

このアップするポイントを「 スーパーポイントアッププログラム(SPU) 」といいます。

■楽天市場で最大7倍のポイントを貯める例

  • 楽天市場でのお買い物通常1倍
  • 楽天プレミアムカードで決済最大4倍
  • 選べるサービス「楽天市場コース(毎週火・木)」で最大1倍
  • お誕生日月サービスで最大1倍

選べるサービスには、他に「トラベルコース」「エンタメコース」の3つがあり、1つを選ぶ必要があります。

  • 楽天市場コース
    • 毎週火曜日・木曜日楽天市場で+最大1倍
  • トラベルコース
    • 楽天トラベルオンライン決済で+最大1倍
    • 手荷物宅配サービス
    • 国内宿泊ご優待サービス
  • エンタメコース
    • 楽天TVご利用分ポイント+最大1倍
    • 楽天ブックスご利用分ポイント+最大1倍

楽天プレミアムが1年間無料に!

楽天プレミアム(年会費:3,900円(税込))が1年間無料にて自動でサービス付帯されます。

楽天プレミアムに加入すると、楽天市場で払った送料分相当のポイント還元や、限定クーポン付与など、会員だけのお得な特典があります。

限定特典やサービスの使い方・ガイド|楽天プレミアム
「1ヵ月無料体験」実施中の楽天プレミアムのご利用ガイドです。お買い物の送料分ポイント還元・限定クーポンはもちろん、楽天トラベルや楽天ブックスなど、楽天グループの様々な特典をご紹介します。お得さやメリットをぜひこちらでご確認ください。

1年間の無料特典終了後、サービスの自動継続は行われず終了となります。サービス継続を希望する場合は、楽天プレミアム年会費と、手続きが必要なので注意が必要です。

ポイントプログラム

ポイントを貯める

ポイントプログラム 楽天スーパーポイント
ポイント有効期限 1年間
*最後にポイントを獲得した月を含めた1年間に新たなポイントを獲得しない場合、ポイントは失効
ポイント付与レート 100円で1ポイント
ポイント還元率 ※1 1%
ボーナスポイント ・楽天市場など楽天関連サービスのご利用やお買い物
・お誕生日月に楽天市場での購入
・ポイント加盟店サービスの対象店舗での利用

※1 100円で何円分貯まるのかでパーセンテージを計算。マイルを金額換算する場合は、便宜上1mile=1円で換算している。 

ポイントを使う

主なポイント利用方法・楽天市場や楽天トラベルなどの楽天関連サービス
・楽天Edy
・ANAマイル
・ファミリーマートやマクドナルドなどお店多数
JALマイル還元率×
ANAマイル還元率0.5%
ホテル宿泊で利用×
ポイント・電子マネーに交換楽天Edy
Amazonギフト券還元率×
楽天スーパーポイント還元率1%
Tポイント還元率×

付帯サービス

保険・保証

✔ 旅行傷害保険

海外旅行傷害保険最高5,000万円
国内旅行傷害保険 最高5,000万円

✔ その他保証

  • ネット不正あんしん制度
    └ インターネットショッピングでも安心してご利用いただけるネット不正あんしん制度を自動付帯。
  • 商品未着あんしん制度
    └ 楽天市場内の利用において、商品未着にも関わらず店舗との連絡が困難になった場合、調査の上請求をお取り消し。
  • 動産総合保険
    └ 最高300万円。運送中や使用中の破損や盗難など、偶然な事故による損害を補償。

トラベル

✔ 空港ラウンジ

プライオリティ・パス○ (プレステージ会員)
空港ラウンジカードラウンジ

✔ その他特典

  • 海外トラベルデスク
  • 【トラベルコース選択】楽天トラベルオンライン決済で+最大1倍
  • 【トラベルコース選択】手荷物宅配サービス
    └ 旅行の際の出発時にご自宅などから空港へ、または到着時に空港から自宅などへ 手荷物を無料でお届けすることのできるクーポンをご利用可能。サービスの利用は年2回まで。利用できる空港は成田国際空港、羽田空港国際線、関西国際空港、中部国際空港。
  • トラベルコース選択】国内宿泊ご優待サービス
    └ 楽天プレミアムカード会員の国内宿泊予約を専用デスクが利用可能。

ショッピング&エンターテイメント

  • 【楽天市場コース選択】毎週火曜日・木曜日楽天市場で+最大1倍
  • 【エンタメコース選択】楽天TVご利用分ポイント+最大1倍
  • 【エンタメコース選択】楽天ブックスご利用分ポイント+最大1倍
  • 【アメックスを選択の場合】アメリカン・エキスプレス・コネクト
    └ 
    カード会員様だけの優待特典や情報をまとめて紹介するWebサイト

楽天プレミアムカードを採点

独自指標で採点・評価する(満点25点)

あくまで私が趣味で採点しているものです。大いに感覚値も含まれていますのでご了承下さい。

  • 楽天プレミアムカード:12点 /25点
(参考:クレジットカード採点表)
項目 説明 点数
特典 カード更新時、無料特典プレゼント 1万円未満の価値:0点
1万円以上の価値:1点
2万円以上の価値:2点
3万円以上の価値:3点
0
ポイント ポイント付与レート 0.7%未満:0点
0.7%以上:1点
1.0%以上:2点
1.2%以上:3点
2
航空券・ホテル宿泊券に交換 不可:0点
可(1%未満):1点
可(1%以上):2点
1
電子マネーに交換 不可:0点
可(1%未満):1点
可(1%以上):2点
2
プロテクション 旅行傷害保険 *海外・国内で高い方 5000万円未満:0点
5000万円以上:1点
1億円以上:2点
1
その他プロテクション 0-2点で任意 1
トラベル プラオリティパス なし:0点
あり:3点
3
空港カードラウンジの利用 不可:0点
可:1点
1
その他トラベル付帯サービス 0-2点で任意 0
ショッピング&エンタメ ショッピング・エンタメ付帯サービス 0-3点で任意 1
サポート サポートデスクサービス 普通:0点
そこそこ良い:1点
かなり良い:2点
0
合計 12

プライオリティ・パスが付いているので旅行系のカードと思いきや、さほど旅行系のサービスは充実しておらず、楽天商圏では高ポイント獲得できますが、このカードでなくてもという若干中途半端な感じがします。

コストパフォーマンスを測る

年会費の元が取れるかコストパフォーマンスを計算します。

  • 年間で100万円カード利用した場合
    • 旅行関連の付帯サービスを金額換算し、年会費で割って回収率を算出
    • 物販関連の付帯サービスを金額換算し、年会費で割って回収率を算出
  • 年間で200万円カード利用した場合
    • 旅行関連の付帯サービスを金額換算し、年会費で割って回収率を算出
    • 物販関連の付帯サービスを金額換算し、年会費で割って回収率を算出

金額換算は、あまり細かくやるのは大変なので、簡易的にやっています。

  • 旅行関連の付帯サービスで金額換算するもの
    • カード更新時に貰える、無料宿泊券やマイルなどの特典
    • ポイントを航空券のマイルに交換したらいくらになるか
    • プライオリティ・パス(2万円固定で金額換算)※通常の半分ぐらいで
    • 空港カードラウンジ(3千円固定で金額換算)
  • 物販関連の付帯サービスで金額換算するもの
    • カード更新時に貰える、物販で利用できる商品券やポイントなどの特典
    • ポイントを電子マネーなどの物販に利用できる価値に金額換算

コストパフォーマンスの結果がこちら。
100%以上であれば、年会費の元が取れます。出来れば200%以上あると良いですね。

年間100万円カード利用 旅行向けサービス価値 277%
物販向けサービス価値 91%
年間200万円カード利用 旅行向けサービス価値 345%
物販向けサービス価値 182%

詳細の算出記事は、下記より確認して下さい。

プライオリティ・パスが付帯しているため、コスパが高くなっていますが、プライオリティ・パスが必要ない人にとっては、かなりコスパが下がります。

一方、プライオリティ・パス目的であれば、かなり優れたカードです。

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楽天プレミアムカードを評価!

おおよそ、楽天プレミアムカードの良さは伝わりましたでしょうか?

このカードの特徴は分かりやすく、プライオリティ・パスを安く獲得したいという以外は他のカードにした方が良いでしょう。

  1. プライオリティ・パス獲得目的でなければ他のカードに!
  2. 楽天ポイント獲得目的(SPU目的)なら楽天ゴールドカードで良いと思う

プライオリティ・パスが目的でない人は他のカードに。

制限がなく、年会費11,000円プライオリティ・パスが付いているクレジットカードは、楽天プレミアムカードしかないでしょう。

そういう意味で、プライオリティ・パスが欲しいから入会するは”あり”です。

調べた限りないので、プライオリティ・パスが欲しいから入会するのはOKです。

一方で、プライオリティ・パスが必要ないのであれば、このカードの魅力はかなり薄れます。

また、プライオリティ・パス獲得目的でも、年間200万円以上クレジットカード決済を行うのであれば、楽天プレミアムカードと同額の年会費11,000円でプラチナカードを持つことが出来ます。

そのような条件に該当するのであれば、下記のセゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードをご覧下さい。

↓のリンクで紹介しますが、JALマイルも1%以上貯めることが出来ますし、公共料金やSuicaでもマイルを貯めることが出来ます。もちろんプラチナカードのサービスも受けることが出来ますし、プライオリティ・パスもついて来ます。

  • セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
  • 年会費:22,000円
    年間200万円以上のショッピングのご利用で、次年度本会員年会費を11,000円に優遇
  • SAISON MILE CLUB(無料)に加入で、JALマイルが1000円で10マイル、永久不滅ポイントが2000円で1ポイント貯まる。還元率がメチャメチャ良い。
  • プライオリティ・パス付
  • プラチナ会員向けの付帯サービス
  • 入会資格が、「個人事業主または経営者の方(学生、未成年を除く)」とあるが、普通に個人で申込が出来る。

▼記事はこちら

楽天ポイント獲得目的(SPU目的)なら楽天ゴールドカードで良いと思う

楽天プレミアムカードを持つということは、楽天スーパーポイントを多く獲得するということになります。

当たり前ですが、マイルがたくさん貯まるという事もありません。

では、楽天スーパーポイントを多く獲得するにはコスパ的に楽天プレミアムカードが良いのでしょうか?

私は、「楽天ゴールドカード」で良いと思っています。

楽天ゴールドカードでも楽天市場で最大5倍のポイントを獲得することが出来ます。

年会費も2,200円で済みます。

プライオリティ・パス獲得目的で楽天で良く買い物をするということであれば別ですが、楽天スーパーポイント目的であれば、楽天ゴールドカード をオススメします。

キャンペーン情報

楽天プレミアムカードのキャンペーン情報になります。

現在、新規入会&1回ご利用で10,000ポイントをプレゼントするキャンペーンが行われております。

  1. 新規入会特典(楽天e-NAVIに登録して):2000ポイント
  2. カード利用特典:3000ポイント
  3. 楽天プレミアムカード入会特典:5000ポイント

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